Diferencias entre tarjeta de crédito y débito

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Las formas de pago han evolucionado hasta nuestros días generando alternativas al efectivo como las tarjetas que ofrecen una mayor seguridad y comodidad. Tener una tarjeta significa poder llevar siempre contigo tú dinero y usarlo cuando y donde lo necesites. Las más comunes son las tarjetas de crédito o de débito. Y si tú también estás pensando en contratar una, es importante que conozcas en profundidad las diferencias entre tarjeta de crédito o débito para que elijas la más adecuada para ti. ¿Empezamos?

 

¿Qué es una tarjeta de débito?

La tarjeta de débito es una herramienta de pago muy útil para el día a día. Con esta tarjeta, el cliente podrá hacer pagos al momento y gastar solo el saldo que tiene en su cuenta. Al no poder gastar más de su saldo, el cliente no adquiere ninguna deuda con la entidad emisora.

Además, para proteger tu dinero frente a posibles robos de tu tarjeta, podrás establecer tu propio límite de gasto si lo deseas, por ejemplo, puedes establecer que 300€ sea lo máximo que se podrá gastar en un día con tu tarjeta. También podrás bloquearla cuando quieras. Por otro lado, este tipo de tarjetas suelen tener comisiones más bajas que las tarjetas de crédito. Y algunas entidades de pago como Moneytrans proporcionan una tarjeta de débito totalmente gratuita con la apertura de una cuenta corriente.

 

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¿Qué es una tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito es una herramienta de pago por la que el cliente, a diferencia de lo que sucede con la tarjeta de débito, puede utilizar más dinero del que tiene en su cuenta corriente en ese momento. Esto sucede porque su tarjeta está vinculada a una línea de crédito, es decir, el banco establece una cantidad de crédito o dinero de la que podrás hacer uso, pero que tendrás que devolver luego. Por ejemplo, imagina que tienes 500€ en tu cuenta y una tarjeta de crédito cuyo límite de gasto es de 1.000€. Si gastas más de 500€, estarás utilizando dinero que el banco te presta y que deberás devolver.

De esta forma podrás financiar algunas compras. Sin embargo, deberás tener cuidado, porque a fin de cuentas estarás contrayendo una deuda con el banco. Por este motivo, estas entidades estudian minuciosamente a quién concederle una tarjeta de crédito. Podrás decidir si devolver ese dinero a final de mes o a plazos con intereses.

Por todo ello, es importante que tengas claro el objetivo que pretendes con tu tarjeta, las diferencias entre una tarjeta de crédito o débito y los riesgos que estás dispuesto a correr cuando contraes una deuda.

 

Principales diferencias entre tarjeta de crédito y de débito

Si estás pensando en tener una tarjeta, es importante que primero conozcas bien todas las diferencias entre una tarjeta de crédito o débito para comprobar lo que realmente se adapta a ti y a tus necesidades. Una vez lo tengas claro, ¡podrás decidir entre una tarjeta de crédito o débito con total seguridad!

 

Dinero propio o prestado

Tarjetas de débito: una de las ventajas de las tarjetas de débito es que solo gastas lo que hay en la cuenta asociada a la tarjeta de débito, por lo que, al no exceder esa cantidad, no contraes ninguna deuda con la entidad financiera en cuestión.

Tarjetas de crédito: en el caso de las tarjetas de crédito, estas te permiten utilizar una cantidad de dinero que en ese momento no tienes en tu cuenta. Sin embargo, has de tener en cuenta que se trata de dinero que el banco te presta y que deberás devolver en un plazo concreto. Por este motivo, suele ser menos accesible que una tarjeta de débito.

 

Métodos de pago

Tarjetas de débito: el dinero se descuenta al momento de tu cuenta, siempre verás el saldo real.

Tarjetas de crédito: si has realizado pagos con la tarjeta y has de reembolsar o devolver dinero al banco, existen varias formas de hacerlo.

  • Pago total a final de mes.
  • Pago aplazado mediante porcentaje de la deuda o cuota fija al mes, pero con intereses. Sin embargo, debes tener precaución, pues en algunas ocasiones estos intereses pueden llegar a ser abusivos.

 

Importe máximo

Tarjetas de débito: El límite de tu tarjeta de débito es el dinero que tengas en tu cuenta corriente asociada, es decir, si tienes 300€ en tu cuenta ese será el importe máximo que gastarás. Tú tienes el control de lo que gastas, sin deudas.

Tarjetas de crédito: el límite de tu tarjeta dependerá de la cantidad de dinero o crédito que el banco te haya concedido. Esto quiere decir que, si el banco te concede una tarjeta con una línea de crédito de 1.000€, podrás utilizar esa cantidad prestada con independencia de que tengas menos dinero en tu cuenta. Sin embargo, recuerda que ese dinero que utilices y del que no dispones en tu cuenta es prestado y, por tanto, deberás devolverlo.

 

Retirar efectivo en cajeros

Tarjetas de débito: lo más común es que puedas sacar dinero de forma gratuita o con comisiones muy bajas.

Tarjetas de crédito: en el caso de las tarjetas de crédito, si tendrás que pagar comisiones al sacar dinero en un cajero, incluso en cajeros de tu propio banco.

 

Condiciones de contratación

Tarjetas de débito: las tarjetas de débito presentan muy poco riesgo para la entidad financiera porque no permite que el cliente se endeude. Y, precisamente por este motivo, es más fácil que si no tienes ahorros o ingresos regulares, la entidad financiera te conceda una tarjeta de débito.

Tarjetas de crédito: en el caso de las tarjetas de crédito, como si permite al cliente utilizar más dinero del saldo de su cuenta y, por tanto, endeudarse con el banco, este suele exigir requisitos como tener unos ingresos mínimos, no tener otras deudas, etc. Así, el banco en cuestión hará un análisis previo del perfil del contratante.

 

Seguros asociados

Tarjetas de débito: Este tipo de tarjetas suelen tener asociados seguros básicos de robo o antifraude. Además, existen cuentas como la Cuenta Smile de Moneytrans que ofrecen seguros de vida gratuitos con la apertura de una cuenta. *Muy pronto

Tarjetas de crédito: Estas tarjetas también incluyen normalmente seguros de viaje, pagos online o accidentes.

 

¿Qué tarjeta debes usar?

¿Tarjeta de crédito o débito? Es la pregunta por la que estás aquí y nosotros tenemos la respuesta. Si eres residente de origen extranjero y lo que buscas es más accesibilidad, una tarjeta de débito es perfecta para ti. Al no necesitar muchos requisitos, es fácil que una entidad de pago te conceda una tarjeta de débito. Por otro lado, este tipo de tarjeta te permite gastar solo lo que tienes, sin posibilidad de endeudarte. Y, sin duda, evitar endeudarnos nos quitará más de un dolor de cabeza.

Además, tendrás el control de tus gastos en todo momento, los pagos se descuentan de inmediato, por lo que podrás ver tu saldo real cuando quieras. Por último, las comisiones por retirar efectivo suelen ser inexistentes o muy bajas.

 

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Consigue tu tarjeta gratuita con Moneytrans

Si como muchos otros residentes de origen extranjero, tú también estás pensando en tener una tarjeta de crédito o débito, con la apertura de una Cuenta Smile de Moneytrans podrás obtener una tarjeta de débito Mastercard totalmente gratis.

Después de más de 20 años al cargo de las remesas de millones de expatriados, Moneytrans ha lanzado la Cuenta Smile, una cuenta corriente diseñada por y para residentes extranjeros. Sin las complicaciones de un banco y con la seguridad y confianza de siempre. Y es que gracias a la alianza Moneytrans & Mastercard, con la Cuenta Smile recibes una tarjeta de débito gratuita a tu nombre para tu día a día:

 

  • Paga y compra como un local: con tu tarjeta Mastercard podrás hacer compras en comercios físicos y en tiendas online de todo el mundo. Además, podrás hacer pagos contactless en cualquier establecimiento.
  • Retira efectivo donde quieras: sacar dinero dinero en cualquier cajero automático o agencia Moneytrans es posible gracias a la tarjeta asociada a la Cuenta Smile.
  • Sin complicaciones: ¿Sabías que puedes abrir una cuenta corriente sin un banco? Son muchas las entidades de pago que ya cuentan con licencia para ofertar cuentas corrientes accesibles con la máxima seguridad. Di adiós a las complicaciones de los bancos tradicionales de la mano de Moneytrans.
  • Sin sorpresas: al ser una tarjeta de débito, no tendrás sorpresas, solo gastarás el dinero que hay en tu cuenta corriente.
  • Control absoluto: podrás gestionar los pagos de tu tarjeta con un solo clic gracias a la app multiservicio iMoneytrans o desde la web Moneytrans.
  • Máxima seguridad: tu tarjeta y Cuenta Smile disponen de robustos sistemas de seguridad para garantizar su protección.
    • Sistema antifraude: monitorizamos las transacciones 24/7 para detectar y prevenir posibles fraudes.
    • Protección antirrobo: Si pierdes o te roban tu tarjeta de débito, podrás bloquearla de inmediato desde la app o la web de Moneytrans.
    • 3D Secure: se trata de un sistema de identificación por el que cada vez que realices un pago con tu tarjeta deberás introducir códigos para verificar que eres tú quien está realizando dicho pago.

¡No esperes más! Abre ahora tu Cuenta Smile y recibe una tarjeta Mastercard gratuita para disfrutar de la libertad financiera que mereces.

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